需要資金但手邊沒有適合的抵押品時，信用貸款是許多人用來週轉的途徑。信用貸款有哪些審核條件？除了銀行以外還有什麼管道呢？這篇文章用3分鐘帶您了解，讓您快速掌握個人信貸的重點！
信用貸款就是申貸人以個人自身信用狀況和還款能力作為擔保，向銀行或民間貸款公司申請的貸款，有別於其他貸款項目需要動產或不動產作抵押，也不需要第三方擔保，因此又稱為無擔保貸款。以銀行來說，信用貸款利率雖然較低，但審核條件嚴格，原因在於無擔保貸款風險較高，銀行對於申貸人的還款能力、信用條件、債務狀況等條件都會詳細調查；而民間貸款公司的信用貸款利率雖然稍高，但審核條件寬鬆，不論有任何信用瑕疵皆可辦理，且申請程序簡單、當日就能撥款、還款方式彈性，是向銀行申請無法過件者的福音。
申請條件
銀行信用貸款的申請條件較為嚴格，有以下4項
信用分數：審核信貸時，銀行都會調閱聯徵中心的信用報告檢視申請人信用分數。分數區間為200~800分，低於400分就為信用瑕疵。
財力證明：例如薪轉存摺出入明細、扣繳憑單等，讓銀行了解申請人有穩定的還款能力。
工作型態：銀行比較喜歡公務人員、專業人士、穩定薪轉的上班族，若是領現工作者，像是計程車司機、自由接案者，就比較不受銀行喜愛。
負債比例：金管會規定每人在金融機構的無擔保債務不得超過月薪22倍，包含信用卡、現金卡等。因此若是負債比例過高，也會影響信用貸款的過件率與可貸額度。
準備文件
在申請信用貸款之前，可先備妥以下文件：
1.身分證等雙證件
2.戶籍謄本
3.收入證明
4.在職證明（需正職）
5.財產清冊
申辦流程
1.提出申請：選擇好信貸銀行並提出申請。
2.審核文件：根據提供文件進行信用貸款審核，試算信貸額度、利率等。
3.對保簽約：申請人確認方案無誤後，和銀行專員見面進行信貸方案確認並簽約。
4.完成撥款：簽約完成後，銀行便會將金額撥款至指定戶頭。
提醒您！雖然民間信貸審核寬鬆，但還是會有一定的流程，若遇到無條件借款，或要您抵押個人證件的機構，要注意是非法業者，千萬別輕信，以免損害個人權益！
以上就是信用貸款的說明與介紹，如果銀行信貸申辦失敗，也可透過民間辦理代書貸款，不看信用狀況取得資金更方便。
常見問題
◎公務人員、專業人士有特別的信貸方案嗎？
不少銀行都會針對這類的優質客戶推出較優惠的方案，如果是該行薪轉戶也可能有特定方案，都可以多詢問行員。
◎如何知道自己信用狀況好不好？
可向聯徵中心申請個人信用報告，查看信用評分。一般來說，信用分數大於650分才算不錯，有機會向銀行貸款成功。
延伸閱讀
法律知多少
銀行法-外國銀行
●外國銀行得經營之業務，由主管機關洽商中央銀行後，於第七十一條及第一百零一條第一項所定範圍內以命令定之。其涉及外匯業務者，並應經中央銀行之許可。
●外國銀行收付款項，除經中央銀行許可收受外國貨幣存款者外，以中華民國國幣為限。
銀行法-專業銀行
●國民銀行應分區經營，在同一地區內以設立一家為原則。
國民銀行對每一客戶之放款總額，不得超過一定之金額。
國民銀行設立區域之劃分，與每戶放款總額之限制，由中央主管機關定之。
●工業銀行對有下列各款情形之生產事業直接投資，應經董事會三分之二以上董事出席及出席董事四分之三以上同意；且其投資總餘額不得超過該行上一會計年度決算後淨值百分之五︰
一、本行主要股東、負責人及其關係企業者。
二、本行主要股東、負責人及其關係人獨資、合夥經營者。
三、本行主要股東、負責人及其關係人單獨或合計持有超過公司已發行股份總額或實收資本總額百分之十者。
四、本行主要股東、負責人及其關係人為董事、監察人或經理人者。但其董事、監察人或經理人係因銀行投資關係而兼任者，不在此限。
前項第一款所稱之關係企業，適用公司法第三百六十九條之一至第三百六十九條之三、第三百六十九條之九及第三百六十九條之十一規定。
第一項第二款至第四款所稱關係人，包括本行主要股東及負責人之配偶、三親等以內之血親及二親等以內之姻親。