比起貸款門檻較高的不動產,不少人都會透過信用貸款解決財務問題,但你知道信用貸款的審核條件嗎?來看我們對信用貸款的說明吧!
以申請人的信用作為審核依據的貸款就是信用貸款,申請人無須提供動產或不動產作為擔保,銀行會根據你的信用紀錄、經濟能力等條件進行審核,核定信貸額度及利率。
申請條件
銀行信用貸款的申請條件較為嚴格,有以下4項
信用分數:審核信貸時,銀行都會調閱聯徵中心的信用報告檢視申請人信用分數。分數區間為200~800分,低於400分就為信用瑕疵。
財力證明:例如薪轉存摺出入明細、扣繳憑單等,讓銀行了解申請人有穩定的還款能力。
工作型態:銀行比較喜歡公務人員、專業人士、穩定薪轉的上班族,若是領現工作者,像是計程車司機、自由接案者,就比較不受銀行喜愛。
負債比例:金管會規定每人在金融機構的無擔保債務不得超過月薪22倍,包含信用卡、現金卡等。因此若是負債比例過高,也會影響信用貸款的過件率與可貸額度。
準備文件
雙證件影本
戶籍謄本
財力證明
工作證明
撥款存摺封面影本
申辦流程
想要以最快速度取得信用貸款資金,可參考以下流程:
1.申請:填寫線上表單、持相關文件供我們評估。
2.審核:針對申貸人提供的資料進行信用貸款試算,並與申貸人報告核貸金額、每月月付金與利息。
3.對保:申貸人同意上述金額與利息後,就會進行對保手續並簽訂契約。
4.撥款:待設定完成後,最快可於當日內將貸款金額匯入你指定的帳戶。
也要提醒你,許多銀行的信貸方案都會主打前幾期低利率優惠,但優惠期過後的信貸利率就會高出不少,因此要謹慎評估,不要因為一時心動就輕易申貸喔。
以上就是信用貸款的說明與介紹,如果銀行信貸申辦失敗,也可透過民間辦理代書貸款,不看信用狀況取得資金更方便。
常見問題
◎信貸可以貸多少額度?
信用貸款額度依個人條件核定,銀行放款不能超過平均月收入的22倍,還有金額上限,如300萬、500萬;民間信貸額度沒有確切上限,個人條件越好,能貸的額度越多。
◎信用貸款年限多長?
大多都是最長7年的方案,前1~3年會有清償限制。
延伸閱讀
法律小學堂
銀行法-銀行之設立、變更、停業、解散
●銀行之合併或對於依第五十三條第一款、第二款或第四款所申報之事項擬予變更者,應經中央主管機關許可,並辦理公司變更登記及申請換發營業執照。
前項合併或變更,應於換發營業執照後十五日內,在本行及分支機構所在地公告之。
●銀行虧損逾資本三分之一者,其董事或監察人應即申報中央主管機關。
中央主管機關對具有前項情形之銀行,應於三個月內,限期命其補足資本;逾期未經補足資本者,應派員接管或勒令停業。
銀行法-附則
●本法公布施行後,現有銀行或類似銀行機構之種類及其任務,與本法規定不相符合者,中央主管機關應依本法有關規定,指定期限命其調整。
●依其他法律設立之銀行或其他金融機構,除各該法律另有規定者外,適用本法之規定。
前項其他金融機構之管理辦法,由行政院定之。